存款保險條例即將頒布 企業面臨的機遇與挑戰

　　在此之前，中國的銀行基本上是破不了產的。只要是銀行，存款就是有國家信用做隱形擔保的，無論遭遇多大的風險，存款的本金都是沒有風險的。這就是中外金融差別最大的地方。1998年，受亞洲金融危機沖擊，不良資產比例大、資本金不足、支付困難的海南發展銀行發生擠兌現象，耗盡了準備金和國家34億元的救助資金依然未挽回局面，結果因嚴重支付能力不足而被國務院和中國人民銀行關閉。但是，所有儲戶在該銀行的儲蓄存款本金及合法利息，最后由中國人民銀行指定工商銀行保證支付，沒有儲戶為選錯了銀行而遭到損失。此后發生在河北省肅寧縣的尚村農信社破產案，最后同樣由央行指定其他商業銀行予以救濟。除此之外，再無銀行破產的實例。

　　此次《存款保險條例（征求意見稿）》的公布顯示了國家有加速推進利率市場化的決心。利率市場化，對于當今企業來說是把雙刃劍。一方面，銀行可以根據自己的經營特點自主的確定存貸款利率，那么銀行為了吸收更多的存款就會大幅度地上浮利率，企業就會有更多的選擇用自己的資金獲得更多的收益。另一方面，利率的市場化也伴隨著投資風險的增加。習慣將大量資金存在一個銀行的儲戶最好是把雞蛋放在不同的籃子里，“混搭”理財，降低風險的同時，或許還能增加收益。我們在財務的實際工作中則應該結合企業自身的特點，盡量降低資金投資所承擔的風險的同時，最大化地獲得投資收益，從而實現企業資金最大程度上的優化配置。